Basi­lea 4 cam­bia le rego­le del cre­di­to ? a Napo­li il con­fron­to tra ban­che, impre­se e professionisti.

Sede dell’Ordine dei Com­mer­cia­li­sti di Napo­li 24 giu­gno 2026 – L’en­tra­ta in vigo­re del nuo­vo qua­dro rego­la­men­ta­re di Basi­lea 4 rap­pre­sen­ta uno dei temi più rile­van­ti per il futu­ro del cre­di­to alle impre­se. Se ne è discus­so nel con­ve­gno ​“Cre­di­to alle Impre­se alla luce di Basi­lea 4 – Nuo­ve oppor­tu­ni­tà per il Com­mer­cia­li­sta”, orga­niz­za­to dal­la Com­mis­sio­ne Rap­por­ti Ban­che, Impre­se e Cro­w­d­fun­ding del­l’Ordi­ne dei Dot­to­ri Com­mer­cia­li­sti e degli Esper­ti Con­ta­bi­li di Napo­li, che ha riu­ni­to rap­pre­sen­tan­ti del mon­do ban­ca­rio, del­le impre­se e del­le pro­fes­sio­ni per ana­liz­za­re le nuo­ve pro­spet­ti­ve di acces­so al cre­di­to e il ruo­lo stra­te­gi­co del­la con­su­len­za finanziaria.

Ad apri­re i lavo­ri sono sta­ti Mat­teo De Lise, Pre­si­den­te del­l’O­D­CEC di Napo­li, Mari­le­na Nasti, Con­si­glie­re Dele­ga­to del­la Com­mis­sio­ne ODCEC di Napo­li, Mas­si­mo Som­mel­la, Pre­si­den­te del­la Com­mis­sio­ne Rap­por­ti Ban­che, Impre­se e Cro­w­d­fun­ding del­l’Or­di­ne, e Ales­sio Piras, Pre­si­den­te del­la Com­mis­sio­ne Rap­por­ti Ban­che, Impre­se e Cro­w­d­fun­ding del­l’O­D­CEC di Napo­li. A mode­ra­re il con­fron­to è sta­to Fabio Sal­za­no, Dot­to­re Com­mer­cia­li­sta e com­po­nen­te del­la Com­mis­sio­ne Rap­por­ti Ban­che, Impre­se e Crowdfunding.

Ad apri­re la ses­sio­ne dei rela­to­ri del con­ve­gno è sta­ta Anna Del Sor­bo, Pre­si­den­te del­la Pic­co­la Indu­stria Con­fin­du­stria Cam­pa­nia e Vice­pre­si­den­te Nazio­na­le di Pic­co­la Indu­stria Con­fin­du­stria, che ha ana­liz­za­to il rap­por­to tra il siste­ma Con­fin­du­stria e gli Isti­tu­ti di Cre­di­to, deli­nean­do le pro­spet­ti­ve di col­la­bo­ra­zio­ne per soste­ne­re la com­pe­ti­ti­vi­tà del­le PMI in un con­te­sto eco­no­mi­co sem­pre più com­ples­so. Nell’intervista di Mas­si­mi­lia­no Cane­stro con Anna Del Sor­bo, si è par­la­to anche dell’importanza del­l’in­no­va­zio­ne come leva com­pe­ti­ti­va per le pic­co­le e medie impre­se. Duran­te l’in­ter­vi­sta è sta­to mostra­to Cosmo, lo Zero‑G Indi­ca­tor idea­to dal­la SMS Engi­nee­ring come indi­ca­to­re visi­vo di assen­za di gra­vi­tà per le Mis­sio­ni Spa­zia­li, richia­ma­to dal­la Pre­si­den­te Del Sor­bo nel­la par­te fina­le del­la con­ver­sa­zio­ne come esem­pio con­cre­to di innovazione.

Nel cor­so del con­ve­gno, Ales­sio Piras, Pre­si­den­te del­la Com­mis­sio­ne Rap­por­to Ban­ca-Impre­se e Cro­w­d­fun­ding dell’Ordine dei Com­mer­cia­li­sti di Napo­li, ha illu­stra­to le prin­ci­pa­li novi­tà intro­dot­te da Basi­lea 4, evi­den­zian­do come il nuo­vo impian­to nor­ma­ti­vo por­te­rà gli isti­tu­ti di cre­di­to a valu­ta­re le impre­se con cri­te­ri anco­ra più rigo­ro­si in ter­mi­ni di patri­mo­nia­liz­za­zio­ne, soste­ni­bi­li­tà finan­zia­ria e qua­li­tà del­la gover­nan­ce. Ha poi riba­di­to nell’intervista con Mas­si­mi­lia­no Cane­stro, Vice­pre­si­den­te del­la SMS Engi­nee­ring e Socio Bene­me­ri­to dell’AIRA Asso­cia­zio­ne Ita­lia­na Rating Advi­so­ry, che l’at­ten­zio­ne si spo­ste­rà sem­pre più sul­la capa­ci­tà del­le azien­de di pia­ni­fi­ca­re, moni­to­ra­re gli indi­ca­to­ri eco­no­mi­co-finan­zia­ri e pre­sen­tar­si al siste­ma ban­ca­rio con dati affi­da­bi­li e stra­te­gie di svi­lup­po cre­di­bi­li. In que­sto sce­na­rio, il ruo­lo del com­mer­cia­li­sta evol­ve da con­su­len­te fisca­le a vero part­ner stra­te­gi­co dell’impresa.

A segui­re, Gian­lui­gi Caiaz­zo, Diret­to­re Cre­di­ti del­la Ban­ca di Cre­di­to Popo­la­re, e Fran­ce­sco Spa­gno­let­ti, Respon­sa­bi­le Cen­tro Cor­po­ra­te & SME Napo­li BNL – Grup­po BNP Pari­bas, han­no appro­fon­di­to l’im­pat­to ope­ra­ti­vo del­la rifor­ma sul­le ban­che e sul­le impre­se, sof­fer­man­do­si sui nuo­vi requi­si­ti patri­mo­nia­li, sul­l’ap­proc­cio alla gestio­ne del rischio e sul­le prin­ci­pa­li cri­ti­ci­tà che il siste­ma pro­dut­ti­vo dovrà affrontare.

Ad apri­re la ses­sio­ne dei rela­to­ri del con­ve­gno è sta­ta Anna Del Sor­bo, Pre­si­den­te del­la Pic­co­la Indu­stria Con­fin­du­stria Cam­pa­nia e Vice­pre­si­den­te Nazio­na­le di Pic­co­la Indu­stria Con­fin­du­stria, che ha ana­liz­za­to il rap­por­to tra il siste­ma Con­fin­du­stria e gli Isti­tu­ti di Cre­di­to, deli­nean­do le pro­spet­ti­ve di col­la­bo­ra­zio­ne per soste­ne­re la com­pe­ti­ti­vi­tà del­le PMI in un con­te­sto eco­no­mi­co sem­pre più complesso.

Con Basi­lea 4 si cal­co­la anche il rischio ope­ra­ti­vo degli isti­tu­ti di cre­di­to come per esem­pio i rischi lega­ti ai mal­fun­zio­na­men­ti infor­ma­ti­ci, le fro­di inter­ne gli erro­ri ope­ra­ti­vi. La Ban­ca ades­so quan­do con­ce­de un fido deve ave­re un fasci­co­lo in cui docu­men­ta per­ché con­ce­de il cre­di­to all’azienda richie­den­te. Una curio­si­tà che non riguar­da Basilea4 è che le Ban­che che non con­ce­do­no cre­di­to alle azien­de che pos­seg­go­no il rating di lega­li­tà devo­no for­nir­ne le moti­va­zio­ni alla Ban­ca d’Italia.

Per le Impre­se, al fine di ridur­re le asim­me­trie infor­ma­ti­ve ed anche per infor­ma­re in ter­mi­ni ​“qua­li­ta­ti­vi” le ban­che è impor­tan­te defi­ni­re un per­cor­so ESG. Se si rie­sce a for­ni­re dei para­me­tri ESG agli isti­tu­ti di cre­di­to que­sti pos­so­no esse­re asso­cia­ti in manie­ra diret­ta a ridu­zio­ne del costo degli inte­res­si, in alter­na­ti­va ai fini del­la ero­ga­zio­ne, il pos­se­de­re un Que­stio­na­rio di Auto­va­lu­ta­zio­ne ESG cer­ti­fi­ca­to da un ente ter­zo rico­no­sciu­to, miglio­ra la valu­ta­zio­ne dell’impresa richie­den­te cre­di­to. Allo stes­so modo, chiu­de­re il Bilan­cio nei ter­mi­ni pre­vi­sti dal­la leg­ge o addi­rit­tu­ra riu­sci­re a for­ni­re del­le boz­ze tri­me­stra­li aiu­ta ulte­rior­men­te gli isti­tu­ti finan­zia­ri a valu­ta­re il rating del­le azien­de clienti.